当网上银行已成为必备服务，个性化产品才是真正的杀手级应用。
指尖上的银行
不用去银行排队转账或交水费，也无须在发工资的那几天专门去ATM机上查询资金是否到账；中午和同事AA制吃饭时，更不用四处寻找零钱……在不知不觉中，已经有越来越多人不再如以往般经常光顾那些装修整齐的银行营业部了。没错，正是网络银行的出现改变了一切。
过去的几年间，中国网络银行用户数量以难以想象的速度激增——2006年，各家银行的网上银行注册用户数不足5000万，而到了今年上半年，这个数字已超过了2亿。在国内网点最多的中国工商银行，2009年，电子银行完成的交易量占其业务笔数的一半，相当于15000个物理网点。
如今，强大的电子银行系统已经使得银行真正成为可以为客户提供24小时不间断的全方位金融服务。七年来，工商银行先后投产了将近60个网上银行的系统版本，网银功能也已经从最初仅有的查询、转账，发展成为可以提供近四百种产品的庞大服务体系。据了解，工行的网银系统目前每个季度都会有新增功能，或者是对已有功能进行优化，无论是企业客户还是个人客户，原有的业务种类中已有接近一半都可以在网络上完成。
为了对细分客户提供更有针对性的服务，工商银行在8月还在网络银行上划分了私人银行、理财金账户，以及工银财富专区等针对高端客户的服务。而在产品上，工行也开始推出不在营业网点销售、专门针对网络银行客户的个人理财产品。
除了工行以外，另一家在网络银行服务上得到消费者广泛认可的是招商银行。作为在电子银行业务上发展较早的股份制银行，招商银行的“一网通”曾经吸引了众多年轻消费者。由于物理网点不足，招商银行始终是将网络银行定位为渠道和客户的拓展，这也使得招商银行的网上银行界面设计更简洁、方便，包括在线客服功能等人性化设置也更大程度地贴合了消费者需求。而对于很多资金转账业务比较频繁的消费者，招行异地跨行转账的低手续费则具有十足的吸引力。
事实上，随着消费者对网络银行的日益青睐，建设银行、交通银行、中国银行等亦开始加大投入，希望在网上银行领域发力。不过在很多业内人士看来，各家银行的网上银行仍然大有发展空间。目前，多数银行仅仅是关注网上银行对现有物理网点的替代率、分流率，以及为银行和客户节约成本等指标，更贴近消费者需求的功能还不够强大。
“强调真正的个性化，帮银行赚钱、帮客户赚钱。” 网银联盟秘书长曾硕对《环球企业家》表示，网上银行所呈现的面貌也不应该仅仅是传统银行业务在网上的“翻版”，而应该更强调营销服务、与客户的互动，甚至，网络银行应该对银行的现有业务流程做出改变。
目前，招行、工行在内的几家银行都推出了自己的“网上商城”以及网上分期付款业务，同时，网上销售基金、保险以及彩票等新尝试也开始逐渐出现，这正是网上银行向主动营销的转变。而或许不远的将来，正如工行董事长姜建清所预测，工商银行将成为世界上“最大的互联网企业”。