做个精明冒险家

敏锐的公司开始启动新的风险管理机制来应对这个不确定的世界

自然灾难、恐怖袭击、公司丑闻、劳资纠纷、金融市场动荡……在当今这个不可阻挡的全球化商业社会，不确定因素仍在逐渐增多。意外一旦发生，公司势必步入寝食难安的境地，而高层管理者则成为众矢之的。 
 
不过，人们从不愿坐以待毙，不断寻找新的方法增强组织及个人的抗风险能力。在1990年代的西方商界，金融服务、公用事业、能源行业三大公认风险密集型行业的大型公司都增添了一个新职位：首席风险官，这一趋势逐渐扩散到其他行业。迄今，标准普尔500强企业中有三分之一设立了这一职位，其中包括波音(Boeing)、通用汽车(GeneralMotors)和思科系统(CiscoSystems)。 
 
一时间，企业风险管理（Enterprise Risk Management，以下简称ERM）成为全球商界最时髦的词汇，甚至被冠之以“企业DNA”的称呼。许多大公司建立了自己的ERM系统，试图主动处理有可能威胁到公司业务的种种不确定因素。 
 
不过，自古以来，意外从来难以预料，再完善的风险管理也无法给企业提供绝对的安全。正如苏黎世保险全球首席风险官汉斯皮特·弗雷(Hanspeter Frei)对《环球企业家》所言：“风险管理并不能完全杜绝风险发生，而是可以尽量预防，并在发生后尽可能降低损失。” 
 
为此，在西方，ERM的最新趋势在于提高预警系统的敏锐性。例如，当你走进写字楼的电梯时，便已经进入电梯厂商的风险管理系统，电梯一旦发生意外给人带来的各种损失，均可通过精确的模型计算出来。 
 
事实上，对风险可能性、效果的量化与分析，是ERM系统一以贯之的方式。作为全球最大的风险管理解决方案提供商，苏黎世保险独创的“灾害分析法”与“总体风险剖析”，便是上述思路的延续。据悉，这两项产品的客户名单里，已包括麦当劳(Mc Donald’s )、雀巢（Nestle）、宝马(BMW)、ABB等诸多跨国公司。 
 
现在，这种渗透西方科学主义的管理系统同样引发了中国公司的兴趣。 
 
企业家们都明白，小问题解决不当可能引发百年老店的大崩溃。因此，在经历了中航油、国储铜事件后，中国加强风险管理的呼声日益增高。国资委的《中央企业全面风险管理》出台后，国企的ERM正式排上了日程表。国内第一家风险管理服务公司——第一会达风险管理公司总经理张续超表示，“以前只是金融机构有比较强的风险意识，有专门的管理部门。现在许多大型国企，例如中国电信、中石化等已经开始请我们做全面的风险管理咨询。” 
 
面对ERM，对西方解析式思考并不熟悉的国内企业最大的困惑在于：如何将“虚”的风险，变成可以执行的方案。对此，最有效的办法可能是：按部就班，循序渐进。 
 
首先，尽量熟悉ERM方案的常见流程：识别企业可能遇到哪些风险，例如金融风险、运营风险、业务量风险等，不同的行业对风险承受能力有所区别；第二步，对风险进行评估。风险模拟有一些先进的方法，如决策分析(decision analysis)、风险值计算(value-at-risk calculations)和情境规划(scenario planning)。这些方法有助于管理者评估特定事件的发生几率。微软公司(Microsoft)就运用风险值计算的方法，衡量其市场风险；而皇家荷兰／壳牌石油(Royal Dutch/Shell)是率先运用“定量情境规划”的企业之一。 
 
其中，最关键的一点是，一旦风险得到识别和评估，就必须对其进行管理——这是由“虚”变“实”的关键。方法通常有两种：运用内部资源，如自我保险，企业把投资的资金留出来一部分，一旦出现问题，就用这笔资金来补偿损失。这相当于在企业内部设立了一笔保险金。另一种方式是将风险转移给第三方，或与之分担。典型做法之一是生产商将部分生产流程外包出去。这并不意味着威胁完全消失，而是接受外包的企业在相关环节有专长，发生失误的几率随之大为降低。此外，企业外包了不重要的环节后，可集中精力处理它最重要的内部风险。 
 
当然， 资本市场也在风险分担的考虑范围内。企业可以通过发行灾难债券、或购买保险的方式将自己可能承受的灾难转移到金融市场。以某保险公司发行的一种地震债券为例，如果在特定时间、地点范围内，地震真的发生了，债券投资者就拿不到任何回报，保险公司用这笔钱来承担损失；若地震没有发生，那么投资者不但可以拿回投资，还能获得红利。 
 
值得一提的是，ERM的有效性绝不仅仅意味着对上述管理手段的灵活运用，更重要的是在董事会成员、管理者、供应商、客户、投资者之间形成一套统一的“风险语言”，提升整个公司的抗风险意识。最佳效果是，潜在问题的警告信号一旦出现，就能最快地告知决策者，以便在最短时间内启动规避风险程序。正如普华永道全球合伙人 斯蒂芬·杜克尔(Stephen Ducker) 说的，“最重要的是，把风险管理融入日常运营，而不是让员工在出现风险时消极应对。” 
 
换言之，防微杜渐远比亡羊补牢的效果要好得多。这个意义上，公司尽可以发挥关于危险的想象力，风险管理其实无处不在。