黑金时代

如果你看过007系列的最新一部电影《皇家赌场》，可能还记得下面的一幕：邦德在没有预订房间的情况下，来到巴哈马一家似乎已经客满的高档旅馆，不过在他向接待人员出示了一张黑色卡片后，后者立即给这位英国特工安排了一间上等套房。而在NBC去年播出的电视剧《日落大道60演播室》中，剧中一个角色被投入监狱需要100万美元保释金时，他的上司以不容质疑的镇定语气说：“用我的黑卡！” 
 
没错，这张“出镜率”颇高的黑卡是一张信用卡，而且它并非电影中的虚构事物，在现实生活中，它可能更酷。只要给银行的服务人员打个电话，黑卡的主人就可以得到如下服务：私人飞机租赁；免费试用名牌跑车长达一周；获得重量级演出的入场券，比如滚石音乐会；在纽约最热门的餐厅提前订到好位置等。 
 
究竟是什么让这张黑色卡片具有畅通无阻的魔力？如果看看银行和信用卡公司为谁推出了这种信用卡恐怕就不难找到答案了。一位英国评论家是这样描述黑卡主人的：通常为男性，是知名企业的CEO、总裁或董事长，年龄在35岁～60岁之间，年收入至少1000万美元以上，平均拥有5辆轿车，拥有多处豪宅，喜欢开着豪华私家游艇兜风…… 
 
最早推出这种顶级信用卡的是美国运通公司，1999年，运通推出了黑色的百夫长卡，很快得到高端客户的青睐，随着百夫长卡的风行，它开始被越来越多的同行模仿。今年6月，花旗向旗下的私人银行客户推出了黑色的“总裁”卡，提供私人飞机订购、24小时紧急救助服务等，年费500美元。几天以后，美国银行也向其高端客户推出了类似的顶级产品，但将信用额度设为50万美元。而在台湾，万事达卡则同中国信托、国泰世华等银行推出了没有消费额度限制的万事达卡世界卡。 
 
摩根士丹利则在英国推出了i24卡，并宣称它将给卡主提供“最引人注目的益处”。除了提供各种各样的私人助理服务外，i24卡最大的好处是在所有购物项目上提供1%现金返还，同时，它也是市场上唯一不对外汇兑换收费的信用卡——可别小看这项优惠，要知道，英国人仅此一项一年就要花费近3.44亿英磅。美国运通则开始加快跟其他银行合作的步伐，它与美国银行和花旗集团签署协议，后两者可以开发自己的黑卡并使用运通商标。 
 
如今，随着世界财富日益向少数人集中的趋势，“黑卡”之间的竞争正愈演愈激烈。 
 
 
黑色旋风 
 
通常情况下，这类顶级信用卡没有透支限额，发行数量也永远不对外公布，之所以被叫做“黑卡”，是因为各个发卡机构几乎都在卡的颜色设计上采用了颇具神秘色彩的黑色。风头最盛者，莫过于美国运通的百夫长卡。与普通的塑料卡片不同，这张体现着主人财富的纯黑色信用卡用钛金属打造，拿在手里沉甸甸，甩在柜台上更是“掷地有声”。如果它的边缘被磨尖一点，简直就可以当成武器来用。 
 
事实上，早在上世纪八十年代，运通就曾发行过黑卡。早期的黑卡看上去跟运通其他卡片差别不大：塑料制作，黑色，四周镶有金边，刚好能装进标准大小的钱包。当时，全世界大概有800－1000名运通黑卡持有者，这些黑卡是如此稀少，以至于连运通的数百名电话服务人员都不知道自己的公司还有这种卡。不过，早期的黑卡并不是信用卡，只是一种身份的象征，它必须跟运通金卡或运通白金信用卡一同使用，在此理念上，运通才推出了能够真正使用的百夫长卡。 
 
在百夫长卡的运营上，运通继承了早期黑卡的很多做法。直到现在，运通从不对百夫长卡做广告，也不接受公开申请，在运通的官方网站上更是找不到它的一丝踪迹。如果客户上一年用运通信用卡消费达到15万美元甚至更多，或许有可能接到运通的邀请成为百夫长卡的主人。但同时，卡主需要交纳5000美元的申请费，以及2500美元的年费。 
 
当然，这些顶级信用卡不仅仅是高门槛而已，它通常既是一款个人信用卡，也可以被看作是能够提供诸多高端服务的商用信用卡。卡主通常都拥有银行服务专员提供的24小时银行及投资服务、全能私人助理、奢侈品优惠等。 
 
不过，超级信用卡最吸引人的可能要算是各种传说。曾有一位持有黑卡的香港富翁在意大利一个偏僻的村落举行婚礼，他希望在婚礼上看到中国传统的舞狮表演，但表演者不能全是华人。当时正值8月，很多意大利人都在休假，但是银行顾问还是遍寻意大利，终于找到两个学习中国功夫的意大利人，让卡主一偿心愿。另一位黑卡持有人则通过银行的客户服务为他五岁的儿子订做了一辆微型宾利车，只是为了满足儿子想跟父亲各自拥有一辆宾利的愿望。 
 
尽管传说大多未得到银行的证实，但被层层神秘感包裹的黑卡却激发了外界无穷的好奇心和想像力——在美国运通，每年都有许多富人专门使用运通的其他信用卡以求获得申请黑卡的资格。 
 
同时，在超级信用卡的族群里也不再是黑色一统天下。2004年，Stratus Rewards和美国银行联合发行了一张白色的VISA信用卡，这张“白卡”已经成为百夫长卡的有力竞争对手。该卡同样不接受公开申请，而且Stratus Rewards抛弃了其他发卡机构惯用的奖励飞行里程数的老招术，取而代之的是：如果卡主积分达到规定的标准，将可以免费乘坐私人喷气飞机去卢浮宫或埃及金字塔做一次私人旅行。当然，代价不菲——卡主必须年消费量达到19.5万英磅，才能得到足够的积分，免费乘坐七人座喷气飞机飞行一小时。 
 
实际上，超级信用卡最大的魅力在于它所搭建的社交圈。对于那些想挤入上流社会的人来说，这张小卡片就是一张通行证，它帮助持卡人轻松加入各种高档俱乐部，在富豪圈中结交朋友。 
 
而对发卡行而言，超级信用卡则是一棵摇钱树。其持卡人往往行事低调，注重品质和细节，拥有较高的品牌忠诚度。更重要的是，他们的消费支出比普通客户更稳定，而且在经济不景气时他们的支出没有明显收缩。不过对于这些潜在客户来说，最大的麻烦是只能等待邀请函自动送上门来。